恒荣汇彬：商业理财型养老险需要注意什么

　　如今为自己购买商业养老险常常是带有很多其他的目的的，最重要的一点就是为了自己长久未来的养老生活做准备。

　　买商业理财型养老险,你需要考虑这3个利益

　　今天，就来给大家说说购买商业理财型的养老险，大家应该怎么选的这个问题。

　　利益一：养老

　　这是每个人为自己购买商业理财型养老险所需要首先明确的目的，毕竟理财类的养老险大多都是以人活着为指标，就可以有收益的产品。所以，在选择类型上，这款产品一定是要保终身的，也就是终身即有领取返还的。

　　利益二：收益

　　一款合格的商业理财型养老险主要的收益包括：年金+分红+万能账户收益。这里头，年金基本上都是每个产品所带有的，而分红和万能账户收益就不一定了。那么接下来， 就给大家分析分析这三个部分。

　　1、年金。基本上每款产品的年金是固定的，也就是合同中就有写的。目前我国市面上的产品统一都是从第五年开始才能返还，不过每个产品返还的金额不一样罢了。

　　2、分红。分红收益是不确定的，每年分红一次，但不能保证分红有多少。那大家该怎么确定呢？我国保险法有规定，保险公司每年度向保单持有人实际分配盈余的比例不得低于当年可分配盈余的70%。所以说，大家在选择时也要选择一个长期有盈利能力的保险公司，并且盈利能力越强越好。

　　另外，在这里还需要考虑通胀的影响，为防以后货币贬值，所以在选择上哪怕一款产品的年金再高，但若完全没有分红，也是不值得选择的。

　　3、万能账户收益。万能账户都会有个保底收益率，这个保底收益率是固定的，目前上限是3%，而市面上大多为1.5%~2.5%。而实际收益率也许会高于保底收益率，这就和保险公司的投资能力有关了。因此，同样也要选择一个保底利率高且有长期投资收益能力的保险公司。

　　利益三：其他附加利益。

　　比如高端的养老社区服务，现在很多保险公司为了吸引消费者开始布局高端养老社区，在满足一定条件下即可入住，比如单张保单累计保费达到200万以上（年交20万，交满10年累计200万）。

　　综上所述，希望大家在为自己购买商业理财型养老险时，能够考虑到这些方面，为自己选购出一份最合适的产品。