这些90后、00后名下居然有二三十家公司,他们背后居然是……

一位00后名下居然注册有二三十家公司,这些公司的对公账户上流水还不少……你以为这是谁家的富豪?其实,这不过是一个贪图“蝇头小利”而被骗出卖个人信息,结果涉嫌电信网络诈骗甚至可能触犯法律的普通人。记者在采访中了解到,一些不法分子以“做电商、刷流水”为噱头,以几百元至上千元不等骗取他人出卖身份信息申办营业执照、开立对公账户,然后高价转卖给电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙。为切断不法分子转移非法资金链条,近日,人民银行联手公安机关加大对买卖银行卡、对公账户的打击力度,异常企业银行账户上升势头得到遏制,占全国涉案账户比重持续下降。

“三步走”骗取对公账户

今年2月,小文(化名)通过朋友介绍,被“老板”带去工商部门注册企业并领取营业执照后,到银行开立对公账户,“老板”承诺以800多元的价格回购。短短一个月内,小文注册了20多个对公账户,“毫不费力地赚了一笔”。

25岁的阿毅(化名)无意中在网络上发现,有人专门收购由”营业执照、对公账户、手机卡(绑定银行卡)和网上银行”等组成的“八件套”。他一口气办理了七张企业营业执照并开设对公账户,随后以每套千元的价格出售。至于这些“八件套”最后去了哪里,被用于何种途径,阿毅表示他一概不问。

对小文和阿毅这样的年轻人来说,仅仅是用身份信息开个对公账户就“有钱落袋”,何乐而不为?然而在这买卖背后,已然形成了一条黑灰产业链。

广州一家国有银行相关人士告诉新快报记者,近两年,随着国家“放管服”改革的推进,商事登记制度放宽了开办企业的准入条件,企业注册程序较以前更便捷,办证时间缩短。这些原本便企利民的好措施,却被不法分子钻了空子。

“去年起,利用对公账户转移电信网络诈骗、网络赌博等非法活动资金这一新情况开始冒头。”上述银行人士告诉记者。在招揽小文这样的年轻人时,犯罪分子会谎称,只是用这个账户“做电商、刷流水”,并承诺办成一个对公账户支付600元-1000元不等。

当小文等人被忽悠交出身份证后,就会有人接手“三步走”——先找代办公司签合同、整文件,做出符合办理营业执照的材料;去市场监督管理局申请营业执照;最终,拿着材料去银行开对公账户。对公账户开好后,小文他们提供信息的任务就完成了,而用其身份信息开的账户,会被高价转卖给上家,上家再转卖给电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙,每个账户每转一次经手方,都会从中抽取一两千元的利润。

对公账户缘何受犯罪分子青睐?上述银行人士告诉新快报记者,和个人账户相比,对公账户诈骗更具有隐蔽性,查询、冻结对公账户转账支付等需要花更多的时间成本,难度较大。

新快报记者留意到,今年初至今,广东、广西、河北、山东、湖南、黑龙江、海南等多地警方,通报了多起涉及电信诈骗对公账户黑灰产业的犯罪。

出售对公账户属违法行为

有银行人士向新快报记者表示,从目前清理账户的情况来看,可疑账户的开户人多为90后,年龄最小的甚至是00后,他们的名下都注册有多家公司,有的甚至有二三十家公司,“这些公司大多注册在虚假地址。”

上述人士表示,出售账户的年轻人当中有相当一部分法律意识淡薄,并不知道出售对公账户是违法行为,甚至上演了在可疑账户被警方查封后,开户人到银行“讨要说法”的闹剧。

去年12月,央行曾下文规范贩卖个人银行卡和企业对公账户行为,明确规定银行和支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。相关个人信息还移送金融信用信息基础数据库,纳入不良信用记录。

《刑法》也明确规定:非法出售营业执照、公章的,涉嫌买卖国家机关公文、印章罪;非法开设对公账户、买卖对公账户、非法持有他人账户的,涉嫌妨害信用卡管理罪,最高可处3年以上10年以下有期徒刑。

人民银行广州分行:

出卖个人信息占小便宜惹大麻烦

人民银行广州分行有关负责人特意提醒:“人民银行、公安部依法对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒,限制违规个人新开账户和参与社会经济活动的便利性,影响其征信记录,大幅增加了违规成本,将对不法分子和违规个人起到强有力的震慑作用。在这里,我们也提醒公众,出卖个人信息‘转让’对公账户,是占小便宜惹大麻烦。”

目前,公安部门正加大打击买卖对公账户进行电信网络诈骗的新型违法犯罪案件力度,各地的人民银行部门,也在行动。

新快报记者从人民银行广州分行了解到,该行近期组织全省银行对存量企业基本存款账户开展排查,目前已完成排查工作。同时,人民银行广州分行于2020年3月2日起,在全省范围内推广运行广东省企业银行结算账户备案管理系统,从源头上把好银行账户“入口关”,并建立了广东省银行网点堵截异常开户联防机制,向全省银行网点共享银行堵截开户风险的异常案例信息,有效防范不法分子跨网点流窜异常开户。

此外,人民银行广州分行还与广东省公安厅积极探索警银联防共治,展开“一案双查”,即公安机关侦查电信网络诈骗犯罪案件时,同步查清商业银行在涉案企业银行账户开立和管理中存在的问题,并严肃追究违规开户银行及相关人员责任。在警银强力联合监管的打击力和威慑力下,广东省异常企业银行账户上升势头得到遏制,占全国涉案账户比重持续下降。

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