其实真正了解信用卡的朋友们都知道，信用卡正常使用还是非常好的，不过卡神小组想说的是，很多持卡人的沦陷都是从账单分期、最低还款、全额计息开始的，那么这到底是怎么回事情呢?今天卡神小组就来和朋友们聊一聊信用卡全额计息让很多持卡人越陷越深!朋友们一起来看看详细内容吧。

小L近来遇上点麻烦事。小L迟还了信用卡5600元，结果银行收了近1200元的利息，小L经询问得知，银行是依据小L账单全额7.6万元计息的。类似的情况不在少数，有不少持卡人在各类平台反映，受疫情影响不能全额还信用卡的话，能否不要按照账单全额计息?

全额计息指如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限内还清所有欠款，不论已还金额有多少，发卡银行都将按照当期账单全部欠款金额计算利息。如此，这很容易导致用户因为没有按时还款，而被银行收取高额利息和滞纳金。尽管全额计息饱受诟病与争议，且有持卡人不满全额计息方式而与银行对簿公堂，但此问题依旧是行业痛点。

根据卡神小组调查员了解，，卡神小组调查员咨询了12家银行，当前仅工行部分卡种采用未清偿部分计息方式，其他银行均为全额计息。而此前更有媒体报道，个别银行通过全额计息，从用户那里获得利润的实际利率高于最高法划定的36%的红线，这本就属不受保护的高利贷的范围。可见，全额计息若没有有效的规制，既有可能异化为高利贷。

根据卡神小组获悉，早在2018年最高法发布的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》征求意见稿明确否定了全额计息这一霸王条款。此前还有报道指出，在2013年7月1日起施行的《中国银行卡行业自律公约》中，中国银行业协会要求银行提供容差容时服务，可视为对全额计息条款的自我修正。从这些层面讲，全额计息理应被淘汰。更进一步来看，在信用卡透支逾期如何支付利息方面，最高法给出两个备选方案：第一种，支持已还最低还款主张按剩余还款计息;第二种，假如银行未尽到合理的提示和说明义务，则全额计息条款无效;银行做出合理提示，但持卡人已经还款90%以上，则余额计息。从情理角度来看，这也比较合理，也能让当事人所承受。

而且，《民法总则》第一百八十条规定：因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。法律另有规定的，依照其规定。所以，在疫情期间，银行还采用全额计息方式显然欠妥。毕竟，疫情影响属于不可抗力事件，若领卡人确实是因疫情影响难以及时还款，发卡银行理应拿出合乎法律及更人性化的方还款方式。

卡神小组总结：在卡神小组看来，银行业已经在舆论压力之下取消了所谓信用卡滞纳金，但是对于信用卡全额计息，卡神小组认为银行业还是没有松动的迹象。既然银行业舍不得放弃这块奶酪，卡神小组认为就需要司法政策进行监管约束了。不过卡神小组以为，面对饱受争议的全额计息，更亟待行业自身引起重视，并唯有更好地满足客户的需要，银行也才能够促进自身的发展。在最后，卡神小组想说的是，持卡人是客户，而不是肉鸡，朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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