在全行业利润回调的背景下，立足于“小微”业务的常熟银行(601128.SH)整体经营质效保持稳定。

中报显示，今年上半年常熟银行实现营业收入34.16亿元，同比增长9.46%;净利润8.66亿元，同比增长1.38%。期末该行资产规模再创新高，达2016.91亿元，其中总贷款1255.05亿元，较上年末分别增长9.12%、14.15%。

根据银保监会披露数据，今年前二季度农商行整体实现净利润1156亿元，同比下降11.4%，其中二季度降幅28%;期末不良率4.22%，环比提升0.13个百分点。

在更为错综复杂的形势下，上半年末常熟银行不良率0.96%，与上年末持平。其中，企业贷款和个人贷款的不良率分别为1.3%、0.81%。同时期末该行拨备覆盖率487.73%，较上年末上升6.45个百分点。

常熟银行亦表示，在上半年全行业不良率上升、拨备覆盖率下降的环境下，公司资产质量经受住疫情与经济下行双重考验，风险抵补能力进一步增强。

值得一提的是，上半年常熟银行继续打开异地扩张空间，异地分行业务依旧可圈可点。报告期内该行来自于常熟以外地区营业收入占比59.54%，较年初提高5.88个百分点，营业利润占比58.57%，较年初提高0.69个百分点。

异地收入占比增至59.54%

8月21日晚间，常熟银行披露上市农商行今年首份半年报。今年上半年，常熟银行实现营业收入34.16亿元，同比增长9.46%;净利润8.66亿元，同比增长1.38%;扣非后净利润8.7亿元，同比增长1.51%。

今年前两个季度，常熟银行营业收入分别为16.97亿元、17.19亿元，同比增长10.41%、8.54%，均保持正增长;净利润5.1亿元、3.57亿元，同比增长14.05%、-12.5%。其中，二季度净利润环比下降30%。

长江商报记者注意到，在上半年商业银行利润整体出现回调且农商行调整幅度较大的背景下，常熟银行二季度业绩虽有所回调，但经营质效保持稳定。

从各项收入来看，今年上半年常熟银行实现利息净收入29.8亿元，同比增长10.15%;非利息净收入4.37亿元，同比增长4.96%。其中手续费及佣金净收入1.78亿元，同比减少5.77%，主要由于该行为推广“码上付”产品，为客户承担渠道费用所致。

此外，由于是交易性金融资产和衍生金融工具持有收益减少，上半年常熟银行实现投资收益2.6亿元，同比下降4.87%。

与此同时，在上半年特殊环境下，常熟银行加大计提贷款减值损失力度。报告期内该行计提贷款减值损失9.91亿元，同比增加1.5亿元，增长17.89%。

值得一提的是，常熟银行异地分行发展继续保持高速增长。上半年，该行来自于常熟以外地区营业收入占比59.54%，较年初提高5.88个百分点，营业利润占比58.57%，较年初提高0.69个百分点，常熟以外地区业务贡献不断增强。

目前，常熟银行正在推进入股镇江农商行的事宜。据了解，该行拟出资10.5亿元认购镇江农商行非公开发行股份5亿股，占后者发行后总股本的33.33%，成为其第一大股东。业内普遍认为，若今年常熟银行将镇江农商行业绩并表，不仅是其异地扩张新的尝试与探索，亦可增厚该行当期业绩。

总资产突破2000亿再创新高

随着业务规模不断扩大，截至今年上半年末，常熟银行资产总额突破2000亿元，达到2016.91亿元，较上年末增长168.52亿元，增幅9.12%。期末负债总额1834.88亿元，较上年末增加165.48亿元，增幅9.91%。

贷款方面，截至上半年末，常熟银行贷款总额为1255.05亿元，较上年末增长14.15%，贷款总额与资产总额之比为62.23%，较上年末上升2.75个百分点，个人贷款占总贷款之比54.03%，较上年末提高0.24个百分点。

负债端方面，截至报告期末，常熟银行总存款1555.76亿元，较上年末增长15.5%，总存款占负债总额之比为84.79%，较上年末上升4.1个百分点，储蓄存款占总存款之比为60.99%，较上年末上升1.88个百分点。特别是来自于常熟以外地区存款占总存款之比为32.31%，较上年末增加2.68个百分点，其中村镇银行存款占总存款之比为13.01%，较上年末增加1.73个百分点，异地机构的存款贡献不断增强。

不仅如此，由于境内同业存放款项减少，上半年末常熟银行来自于同业及其他金融机构存放款项仅为2.8亿元，半年间减少80.83%，占总资产的比例由上年末的0.79%压缩到0.14%，负债端结构优化明显。

在资产质量把控上，常熟银行也一直领跑于其他农商行。截至上半年末，常熟银行不良率0.96%，与上年末持平，继续保持较低的不良水平。其中，企业贷款和个人贷款的不良率分别为1.3%、0.81%，较上年末分别增长-0.01、0.01个百分点。期末该行拨备覆盖率仍高达487.73%，并较上年末继续提升6.45个百分点。

值得关注的是，在其独具特色的村镇银行发展方面，截至上半年末，常熟银行下属村镇银行总资产250.27亿元，较上年末增幅17.82%。总存款202.5亿元，较上年末增幅33.35%;总贷款191.89亿元，较上年末12.03%。贷款不良率1.04%，较上年末升0.12个百分点。

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