国家统计局发布的数据显示，2021年年末，全国人口为141260万人，其中60岁及以上人口为26736万人，占18.9%;65岁及以上人口为20056万人，占14.2%。老年人口占比的增加，也催生了老年群体保险热潮。据中国银保监会官网消息，2021年底全国共有1.07亿60岁及以上老年人持有商业保险保单，老年人商业保险渗透率(购买商业保险的人数/人口总数)为41%。老年人保单件数2.26亿件，占保险业全部保单件数的11%。

据相关调查数据，老年消费者承保人次、保费收入近年呈逐年上升态势，老人投保积极性明显提高。那么，在不同情景下，60岁及以上老年人购买哪个险种可为生活带来保障?明亚保险经纪高级销售总监陈露为各位老友记一一细数。

情景1:老人经济条件较好，但身体状况欠佳

陈露表示，高血压、高血糖等疾病是老人的高发疾病，而防癌类的险种对于身体情况的要求比较低，大部分“三高”老人都可以购买，这种情况可配置防癌险+防癌医疗险。

防癌重疾险可以考虑恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险(B款)，60岁女性，15年缴费，年缴7788元，同样责任男性年交保费11428元。如果罹患癌症，可赔付20万元;防癌医疗险可以考虑平安互联网终身防癌保险产品组合，附加质子重离子医疗责任，60岁女性，首年保费1317元，同样责任男性年交保费1668元，如果因为癌症导致住院，医保报销后剩下费用全额报销且下一年仍可正常购买。

情景2:老人经济条件较好，身体尚健康

陈露认为，经济条件好的老人可以配置高端医疗险附加门诊责任，住院可以住VIP病房，让保险公司直接与医院结算住院费用，不需要自己先出钱后报销，大大减轻医疗费用的支付压力。可选择MSH精选个人医疗保险计划，60岁老年人，首年保费16602元，保额1000万起;此外，招商信诺醇悦人生Ⅱ高端医疗保险，60岁女性，首年保费17126元，同样责任男性年交保费13603元，保额800万起。

情景3:老人经济条件和身体状况都一般

陈露称，这种情况配置当地惠民医疗险是最好的选择，保费只要100～200元，经济上没有太大压力。另外，这类惠民医疗险无需健康告知，也没有年龄限制，普惠大众。有广州医保的老人家可购买穗岁康，每年11月1日开始投保，每年180元;有佛山医保的老人可购买佛山本地佛医保，每年11月1日开始投保，每年188元。

情景4:老人经济条件一般，身体尚健康

这类老人可考虑百万医疗险和意外险。“百万医疗险虽然只有1万元免赔额，但1万元免赔额以上的费用，只要符合医疗治疗且在保险责任内就能全部报销。而百万意外险哪怕是摔伤，去医院门诊看病的话，20元都可以报销，医保外的药也可以报销。”陈露建议，此类情况可选择安盛天平卓越守护百万医疗保险附加肿瘤院外特药责任，60岁女性年交保费1908元，同样责任男性年交保费2219元;安盛天平守护百万意外险，150元/年，10万元保额。

(记者 马续丽)

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