“投资保险理财产品比投资国债收益高?”9月7日，临近中秋小长假，刘女士在其朋友圈看到友邦营销员发布的一则推广文案显示，该公司一款25年期保险理财产品，单利4.5%，写进合同，刚性兑付。

对此，友邦方面向记者回应，官方对外没有承诺任何收益率，投资者还是要根据个人经济状况和家庭财产规划选择合适的产品，投资须谨慎。

与此同时，太平洋保险某位销售人员也向记者介绍称，保险理财最稳妥，还很受欢迎。“我们的这个产品的特点，它写进合同里的3.5%复利，时间越久，它向上走的趋势越明显，就是随着年限的增加，它的这个利息会越来越高。而国债和所有的理财，我们做一个初步的统计，它可能逐年的降低，所以这两个对比会非常明显。”该销售人员说。

“我前几年买的投连险，目前收益率还是维持在5.8%左右。去年给孩子买的增额终身寿险，大概年化收益率在3.5%左右。”某投资者表示，就目前来看，与国债收益率相比，保险理财收益率相对高一些。

对于保险理财产品，北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军分析称，保险具有保障和理财的双重属性，当前保险理财产品，主要包括两大类产品，一种是增额终身寿险，一种是万能险。增额终身寿险退保现金价值清晰明确写入保险合同，消费者可以清晰计算各年年化收益。万能保险提供最低保证利率，最低保证利率之上的收益部分是不确定的。

“消费者如果想要获得确定的收益，可以选择增额终身寿险类产品;如果想要分享保险行业成长中的利率波动，可以选择购买万能寿险。万能寿险每月公布结算利率，消费者购买时可以参考历史收益。尽管历史收益不能代表未来，但历史收益具有一定的参考性，还可以从年度变化前瞻未来结算利率的走向。”宋占军表示。

然而，理财收益率具有阶段性。宋占军认为，从家庭理财的角度，应长短结合、产品多元配置。建议客户每三至五年调整一下理财结构。根据当时产品收益率情况进行微调。

“保险主要还是侧重保障，同时也是一种理财的手段。”中国人寿广州市分公司相关负责人表示，保险的配置要跟产品功能、客户需求相结合，保险能解决重大疾病收入损失补偿、医疗费用报销、意外补偿、资产传承/财富管理等问题。“我们建议市民朋友，保障配置不仅要全面、更要充足，也要结合自身的年龄、家庭结构、资产状况等因素，科学合理搭配保障。”该负责人告诉记者。

“保险理财很高收益是不可能的，但是最稳妥，专款专用。太高收益的也是不可信的，有时候连本都没了。”太平洋保险某位销售人员提示称。

(记者 赵方圆)

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